Дії, які складають у сумі процедуру відмивання грошей у банківській системі, набувають вигляду легальних фінансових угод (банківських операцій), однак цей вигляд порушує внутрішні статути банківської системи (підзаконні акти й інструкції) або носить характер нелегальних операцій, заборонених відповідними розпорядженнями, проведення яких загрожує застосуванням економічних чи карних санкцій. У кожній окремій стадії цього процесу з'являються інші види угод. У зв'язку з тим, що найчастіше вони незаконні взагалі або порушують розпорядження внутрішньобанківської системи, їх цілком доречно називати способами здійснення злочину (способами відмивання грошей). Заміною цьому визначенню може бути також вираз "техніка відмивання грошей".
Під цим поняттям варто мати на увазі сукупність стійких і повторюваних ознак, які характеризують певну поведінку, пов'язану з банківськими операціями; вони визначають обсяг і можливості застосування таких операцій у процесі відмивання грошей.
На різноманіття способів відмивання грошей впливають насамперед розбіжності, пов'язані з фінансовим характером угоди, юридична форма проведеної операції, величина капіталу, кількість угод тощо, а також відмінності, які носять не фінансовий характер: структура злочинної організації (проста, складна, ієрархічна, внутрішні функції, процес ухвалення рішень, ступінь довіри між членами організації і пов'язаними з ними особами) (табл. 11.1.), суспільно-економічна ситуація, а також засновані на змові відносини між злочинною групою, з одного боку, і адміністративними органами і банками - з іншого.
Ефективність способу відмивання грошей у банківській системі вважається високою, якщо забезпечене вирішення трьох завдань:
o приховання справжнього походження і власника відмитих грошей;
o здійснення постійного контролю над відмитими грошима;
o зміна форми готівки, добутої злочинним шляхом таким чином, що при зменшенні її кількості (ваги, обсягу) зберігається чи зростає її вартість.
Таблиця 11.1. ОРГАНІЗОВАНІ СТРУКТУРИ, ЯКІ ВІДМИВАЮТЬ "БРУДНІ" ГРОШІ
1. Організована злочинна група, яка займається діяльністю, що приносить великі доходи |
2. Посередники, які об'єднують, наприклад, торговців наркотиками з "відмивателя- ми" грошей. "Піжони": > направляють торговців до "відмивателів" або "відмивателів" до торговців; > не втручаються в обговорення умов договору про відмивання грошей; > визначають ставки за послуги (але не відсоток від "відмитих" грошей). Брокери: зв'язують торговців наркотиками з "відмивателями" і за окрему плату укладають контракти |
3. Організатори (спонсори) відмивання "брудних" грошей: > організовують усю процедуру у великих масштабах (великими сумами); > забезпечують участь великої кількості "відмивателів"; > оплачують послуги кожного виконавця окремо; > наводять контакти з групою, яка володіє "брудними" грошима |
4. Кур'єри: > Організують транспорт і процедуру на першій стадії процесу; > не пов'язані з діяльністю організованої злочинної групи; > можуть розкривати свої паспортні дані; > проте, часто використовують фальшиві паспорти і документи. |
5. Міняльники валют: > власники господарюючих об'єктів, найчастіше це пункти обміну валют; > бувають і нелегальними, вуличними міняльник валют |
5. Професіонали-радники: > роблять одну чи кілька послуг (наприклад, поради в галузі інвестицій, переказу фондів, реєстрації господарюючих суб'єктів на прізвища третіх осіб - підставних власників); > роблять маніпуляції в сфері фінансів і законодавства; > банкіри |
Б. Способи відмивання грошей на стадії маскування
В. Способи відмивання грошей у стадії інтеграції
11.2. Розпізнавання операцій, пов'язаних з відмиванням "брудних" грошей
Збирання і накопичення інформації
Оброблення даних
Моніторинг
Завершення розпізнавання
11.3. Основні шляхи і методи протидії відмиванню "брудних" грошей
Міжнародне співробітництво в боротьбі з відмиванням "брудних" грошей: становлення нормативно-правових основ