Фінансове право - Мацелик М.О. - 21.4. Створення та державна реєстрація банків

Організація банку є досить складною процедурою та регулюється, як правило, загальним чи спеціальним (для банків) законодавством. У більшості країн потрібний дозвіл на відкриття банку, але в деяких випадках засновники можуть обмежитись простою реєстрацією.

У США реєстрація нового банку суворо регламентована. Щоб почати діяльність, банк повинен отримати чартер або ліцензію від влади відповідного штату (банк штату) чи зробити запит контролеру грошового обігу про видачу федерального чартеру. Слід виконати умови стосовно капіталу банку, його майбутніх операцій, якості управління і т. ін.

При отриманні федерального чартеру банк може бути організований не менше ніж 5 особами. Величина капіталу має відповідати мінімальним нормам, що встановлюються законодавством і залежать від чисельності населення пункту, де організовується банк (для національних банків 100—200 тис. дол., у великих фінансових центрах значно більше). Далі, в заявці, що подається на ім'я контролера, мають бути вказані прізвища та адреси засновників, кількість акцій, на які підписалися засновники, одобрювальна резолюція трьох офіційних представників. Крім того, додаються проспект банківського статуту, сертифікат про структуру капіталу та інші документи.

Під час розгляду заяв до уваги беруться такі фактори: умови створення; достатність капіталу; перспективи отримання прибутку; компетенція керівного складу; потреба в новому банку там, де він створюється, тощо.

Органи влади ретельно аналізують конкурентну ситуацію в районі, в якому він створюється: чи не утискує створення банку інтереси вже наявних банків, чи не виникне загроза невідповідної концентрації. В цілому близько половини всіх заявок, що подаються, відкидаються контролером грошового обігу за тими чи іншими мотивами.

Видача ліцензії на право проведення операцій діє у багатьох інших країнах.

У Німеччині, наприклад, дозвіл на відкриття банку видає Федеральне відомство з контролю за банками, яке встановлює обов'язкові вимоги для банківських установ. Для отримання ліцензії засновники повинні мати: початковий капітал не менше 10 млн евро; двох "надійних" та "професійно підготованих" виконавчих директорів.

Банк має бути організований лише у формі акціонерної компанії чи партнерської фірми.

У Швейцарії засновники мають звертатися за ліцензією в Федеральну банківську комісію. Основні вимоги: банк має точно визначити характер і сферу своїх ділових операцій та передбачити таку систему організації, щоб забезпечити їх виконання; банк повинен мати мінімальний капітал, що повністю оплачується; особи, що очолюють банк, повинні мати хорошу репутацію та кваліфікацію, необхідну для управління банком; більшість керівників мають бути резидентами Швейцарії.

Зазвичай комісія вимагає наявність мінімального капіталу в розмірі 29 млн швейцарських франків, який необхідний для його твердих позицій та активної діяльності на міжнародному фінансовому ринку.

Створення банків в Україні. Учасниками банку можуть бути юридичні та фізичні особи, резиденти і нерезиденти, а також держава в особі КМУ або уповноважених ним органів (ст. 336 ГКУ).

Власники істотної участі у банку повинні мати бездоганну ділову репутацію та задовільний фінансовий стан.

Державна реєстрація банків здійснюється НБУ відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів НБУ.

Рішення про державну реєстрацію банку або про відмову в державній реєстрації банку приймається Національним банком України не пізніше тримісячного строку з моменту подання повного пакета документів, зазначених у ст. 17 Закону України "Про банки і банківську діяльність". Банк має право здійснювати банківську діяльність тільки після отримання банківської ліцензії.

Особливості створення та реєстрації банків за участю іноземного капіталу. Порядок утворення підприємств з іноземними інвестиціями та іноземних підприємств регулюється ГКУ — загальним нормативно-правовим актом, іншими законами, прийнятими відповідно до нього і Законом України "Про банки і банківську діяльність", а також Положенням про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень, затвердженим постановою НБУ від 31 серпня 2001 р. № 375 (далі — Положення).

Особливості створення банківських, страхових та інших фінансових установ за участі іноземного інвестора визначаються відповідними законами — ст. 396 ГКУ.

Для створення банку з іноземним капіталом його засновники зобов'язані отримати попередній дозвіл НБУ. Для набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом його правління (рада директорів) має отримати попередній дозвіл НБУ.

Для отримання попереднього дозволу на створення банку з іноземним капіталом або набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом за рахунок коштів юридичних осіб — нерезидентів України до НБУ подаються такі документи:

1) клопотання про надання попереднього дозволу за підписом уповноваженої особи або клопотання правління банку (ради директорів) для діючого банку. Клопотання від імені юридичної особи — нерезидента України або правління банку (ради директорів) має бути оформлене на фірмовому бланку;

2) інформація про склад засновників, їх ділову репутацію;

3) анкета, засвідчена підписом уповноваженої особи та відбитком печатки юридичної особи;

4) нотаріально засвідчена за місцем видачі легалізована копія висновку аудиторської фірми про можливість здійснення заявленого внеску до статутного капіталу банку за рахунок власних коштів (власного капіталу). Якщо висновок про наявність потрібних коштів іноземного інвестора надається іноземною аудиторською організацією, яка не входить до переліку іноземних аудиторських організацій, визнаних Національним банком, то такий висновок має бути підтверджений українською аудиторською організацією (з обов'язковим розрахунком власних коштів (власного капіталу);

5) письмова згода (дозвіл) контрольного органу країни, резидентом якої є іноземний учасник, що видана державним або іншим уповноваженим органом країни, в якій зареєстровано головний офіс іноземного учасника, на створення або перетворення банку України в банк з іноземним капіталом, якщо це передбачено законодавством країни іноземного учасника, або письмове запевнення іноземного засновника про відсутність у законодавстві країни його походження вимог щодо отримання такого дозволу;

6) повідомлення центрального банку іноземної держави або уповноваженого органу про здійснення достатнього контролю за діяльністю банку (якщо особа, яка має придбати або збільшити істотну участь у банку, — іноземний банк) і згоду на придбання або збільшення істотної участі в банку на території України, якщо законодавство країни його походження вимагає отримання зазначеної згоди.

Для отримання попереднього дозволу на створення банку з іноземним капіталом або набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом за рахунок коштів фізичних осіб-іноземців до НБУ подаються такі документи:

1) клопотання про надання попереднього дозволу за підписом уповноваженої особи, засвідчене в нотаріальному порядку. Клопотання від імені правління банку (ради директорів) має бути оформлене на фірмовому бланку для діючого банку;

2) анкета. Підпис особи, яка підписала анкету, засвідчується нотаріально;

3) письмова згода на участь іноземного інвестора в банку в Україні, видана державним або іншим уповноваженим контрольним органом країни його перебування, якщо законодавство цієї країни вимагає отримання такого дозволу, або письмове запевнення іноземного інвестора про відсутність вимог законодавства країни його перебування щодо попередньої згоди на здійснення інвестиції за кордон. Письмова згода має бути легалізована в консульській установі України, якщо інше не передбачено чинним міжнародним договором, згода на обов'язковість якого надана Верховною Радою України;

4) інші документи, передбачені Положенням.

Документи, що стосуються юридичної особи — нерезидента України або фізичної особи — іноземця, подаються мовою оригіналу з перекладом на українську мову. Копії документів мають бути засвідчені нотаріально за місцем їх видачі. Документи мають бути легалізовані в консульських установах України, якщо інше не передбачено міжнародними договорами, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України.

Попередній дозвіл для набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом надається правлінню (раді директорів) за умови надання інформації, визначеної у ст. 21 Закону України "Про банки і банківську діяльність" з урахуванням "Положення про порядок створення і державної реєстрації банків" щодо юридичної особи (нерезидента України) або фізичної особи (іноземця), яка має намір придбати акції (паї, частки) банку як при первинному розміщенні, так і на вторинному ринку, незалежно від того, за угодами з банком, торговцем цінними паперами чи попереднім власником акцій вони придбаватимуться.

Одночасно з наданням попереднього дозволу на створення банку з іноземним капіталом або набуттям діючим банком статусу банку з іноземним капіталом НБУ надає попередній дозвіл на придбання істотної участі в банку юридичній особі (нерезиденту України) або фізичній особі (іноземцю). Для отримання дозволу на придбання істотної участі в банку юридична особа — нерезидент та фізична особа — іноземець подають відповідні документи, зазначені в Положенні.

Документи, що подаються до НБУ для створення банку з іноземним капіталом або для набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом, розглядають Генеральний департамент банківського нагляду, Юридичний департамент і, за потреби, Департамент валютного контролю і ліцензування.

Рішення про надання попереднього дозволу на створення банку з іноземним капіталом або набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом приймає Правління НБУ у місячний строк із дня отримання всіх відповідних документів.

Про надання попереднього дозволу або обґрунтовану відмову на створення банку з іноземним капіталом або набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом НБУ повідомляє засновників або правління банку (раду директорів), а також територіальне управління НБУ за місцезнаходженням банку листом за підписом заступника Голови НБУ, а також повертає документи, що стосуються іноземного інвестора.

Попередній дозвіл на створення банку з іноземним капіталом або для набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом є дійсним протягом трьох місяців з дня його видачі.

НБУ відмовляє у наданні попереднього дозволу на створення банку з іноземним капіталом або для набуття діючим банком статусу банку з іноземним капіталом у разі: відсутності документів, визначених відповідними пунктами Положення, або неналежного оформлення будь-якого з них; відсутності в осіб, які мають намір придбати акції (паї, частки) банку, бездоганної ділової репутації; незадовільного фінансового стану та відсутності власних коштів у розмірі, достатньому для здійснення заявленого внеску.

Для реєстрації банку з іноземним капіталом засновники банку, які отримали попередній дозвіл НБУ на створення банку з іноземним капіталом, не пізніше ніж через три місяці з дня його отримання подають до територіального управління НБУ за місцем створення банку документи, що зазначені в п. 3.1 Положення:

1) нотаріально засвідчену за місцем видачі копію легалізованого рішення уповноваженого органу управління іноземного інвестора про участь у банку в Україні (для юридичних осіб);

2) нотаріально засвідчений за місцем видачі легалізований витяг з торгового (банківського) реєстру або інший офіційний документ, що підтверджує реєстрацію іноземного учасника в країні, у якій зареєстровано головний офіс іноземного інвестора (для юридичних осіб);

3) нотаріально засвідчену за місцем видачі легалізовану копію висновку іноземної аудиторської організації про фінансовий стан іноземного інвестора на кінець останнього повного календарного року (для юридичних осіб). Якщо визначений висновок надається іноземною аудиторською організацією, яка не входить до переліку іноземних аудиторських організацій, визнаних Національним банком, то такий висновок має бути підтверджений українською аудиторською організацією;

4) колію платіжного документа про внесення плати за державну реєстрацію банку.

Якщо учасниками банку з іноземним капіталом є також резиденти України, додатково подаються документи, зазначені у Положенні.

Після отримання попереднього дозволу на створення банку нерезиденти (учасники банку з іноземним капіталом) здійснюють грошові внески (оплату акцій) для формування або збільшення статутного капіталу повністю.

Реєстрація банку з іноземним капіталом здійснюється в порядку, передбаченому Положенням, не пізніше ніж за три місяці з часу подання повного пакета документів.

Запитання і завдання для самоконтролю

1. Комерційний банк — фінансовий посередник.

2. Банківська діяльність і операції. Банківське законодавство.

3. Гармонізація банківського законодавства.

4. Банківські правовідносини. Поняття і елементи банківської системи.

5. Які ви знаєте банківські об'єднання?

6. Що таке капітал банку? Який допустимий мінімальний розмір статутного капіталу?

7. Яка основна функція НБУ? Грошово-кредитна політика?

8. Як відбуваються створення та державна реєстрація банків?

9. Які особливості створення та реєстрації банків за участю іноземного капіталу?