Ринок фінансових послуг - Науменкова С.В. - Навчальний тренінг

Запитання та завдання для самоконтролю

1. Визначте основні напрями державного регулювання ринку фінансових послуг.

2. Яка функція Національного банку України е головною?

3. Які органи здійснюють державне регулювання діяльності на ринку фінансових послуг?

4. Яка спрямованість державного регулювання ринку фінансових послуг?

5. З'ясуйте основні функції Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку.

6. Які завдання покладено на Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України?

7. У яких формах здійснюється державне регулювання діяльності на ринку фінансових послуг?

8. Ведення яких реєстрів покладено на Національний банк України, Державну комісію з регулювання ринку фінансових послуг України, Державну комісію з цінних паперів та фондового ринку?

9. Ліцензування яких видів діяльності здійснює Державна комісія з регулювання ринку фінансових послуг, Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку?

10. Які операції та угоди банки мають право здійснювати й укладати за наявності банківської ліцензії без отримання письмового дозволу Національного банку України та за умови отримання письмового дозволу?

11. З'ясуйте, які документи додаються до заяви про видачу ліцензії на здійснення фінансових послуг.

12. Що може бути підставою про відмову у видачі ліцензії на здійснення фінансових послуг?

13. Які заходи впливу може застосовувати Уповноважений орган?

14. У яких випадках Уповноважений орган може призначати тимчасову адміністрацію фінансової установи?

15. Хто може бути призначений тимчасовим адміністратором?

16. Які є основні моделі наглядових систем?

17. Охарактеризуйте моделі наглядових органів за діяльністю фінансового сектору в країнах ЄС.

18. Чим зумовлені зміни у структурі регуляторних органів?

19. Які чинники впливають на вибір моделі регулювання фінансового сектору?

20. Охарактеризуйте переваги та недоліки моделі регулювання та нагляду з єдиним мегарегулятором.

21. За яких умов виправдане використання моделі, коли центральний банк відіграє роль мегарегулятора фінансового сектору?

22. У чому полягають переваги об'єднання регуляторних органів, що дістало назву банкострахування?

23. З'ясуйте недоліки об'єднання регуляторних органів.

24. Дайте визначення саморегулівної організації.

25. Яких професійних учасників фінансового ринку та ринку цінних паперів об'єднують саморегулівні організації?

26. З якою метою створюють саморегулівні організації? Що належить до їхніх повноважень?

27. Наведіть приклади використання саморегулювання у секторі фінансових послуг різних країн світу.

28. Чому саморегулювання зарекомендувало себе як ефективний механізм контролю за діяльністю установ фінансового сектору?

29. У чому полягають особливості взаємовідносин між державним регулятором і саморегулівними організаціями?

30. Які основні ознаки ефективної саморегулівної організації?

31. Визначте головні функції саморегулівних організацій на ринку цінних паперів.

32. Які заходи спрямовані на посилення ролі саморегулівних організацій та професійних об'єднань на фінансовому ринку?

Завдання для самостійної роботи

1. На основі опрацювання законодавчих і нормативних документів дослідіть статус державних органів у сфері регулювання ринків фінансових послуг. Визначте повноваження державних органів щодо регулювання ринків фінансових послуг. З'ясуйте наявність в Україні уповноваженого органу, який би відповідав за розроблення єдиної політики фінансового сектору.

2. Розкрийте передумови посилення ролі саморегулювання на ринках фінансових послуг. Чому саморегулювання розглядають як реальну інституційну альтернативу державному управлінню? Доведіть, що саморегулювання сприяє формуванню ефективної структури фінансового ринку, розширює можливості вибору оптимальної моделі регулювання.

Практичні завдання

1. Дослідіть особливості регуляторних систем провідних країн світу. Визначте світові тенденції інституційних змін у структурі органів, що здійснюють регулювання ринків фінансових послуг. Охарактеризуйте заходи, які застосовуються регулівними органами різних країн для контролю за прозорістю та відкритістю ринків фінансових послуг.

2. Охарактеризуйте ефективність наявної структури державного регулювання ринків фінансових послуг. Визначте перешкоди, які заважають сформувати ефективний, побудований на сучасних технологіях, нагляд за суб'єктами ринку фінансових послуг.

Тести

1. Які організації здійснюють регулювання діяльності установ фінансового сектору:

а) Міністерство фінансів України, Національний банк України, Держфінпослуг, ДКЦПФР;

б) Національний банк України, Держфінпослуг, ДКЦПФР;

в) Національний банк України, Держфінпослуг;

г) Держфінпослуг?

2. Основною функцією Національного банку України є:

а) забезпечення стабільності грошової одиниці України;

б) забезпечення стабільності банківської системи та цінової стабільності;

в) визначення основних засад та проведення грошово-кредитної політики;

г) емісія національної валюти та організація її обігу.

3. Державне регулювання ринку цінних паперів — це:

а) здійснення державою комплексних заходів щодо упорядкування, контролю, нагляду за ринком цінних паперів і їх похідних та запобігання зловживанням і порушенням у цій сфері;

б) здійснення органами державної влади заходів щодо контролю і нагляду за ринком цінних паперів;

в) здійснення державою комплексу заходів щодо регулювання та нагляду за ринком цінних паперів, запобігання зловживанням і порушенням у цій сфері;

г) здійснення державою комплексу заходів щодо регулювання та нагляду за ринком цінних паперів з метою захисту інтересів споживачів фінансових послуг та запобігання кризовим явищам.

4. Форми державного регулювання діяльності з надання фінансових послуг включають:

а) ліцензування діяльності з надання фінансових послуг, ведення державних реєстрів, нормативно-правове регулювання та нагляд за діяльністю фінансових установ;

б) ліцензування діяльності з надання фінансових послуг, ведення державних реєстрів, нормативно-правове регулювання та нагляд за діяльністю фінансових установ, застосування уповноваженими державними органами заходів впливу;

в) ліцензування діяльності з надання фінансових послуг, нормативно-правове регулювання та нагляд за діяльністю фінансових установ, застосування уповноваженими державними органами заходів впливу;

г) ліцензування діяльності з надання фінансових послуг, нормативно-правове регулювання та нагляд за діяльністю фінансових установ.

5. Хто здійснює реєстрацію та веде Державний реєстр фінансових установ:

а) Державна комісія з регулювання ринку фінансових послуг України;

б) Національний банк України:

в) Національний банк України та Державна комісія з регулювання ринку фінансових послуг України;

г) Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку?

6. Ліцензування професійної діяльності на ринку фінансових послуг здійснює:

а) Національний банк України;

б) Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку;

в) Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України;

г) Міністерство фінансів України.

7. Основними напрямами нагляду за діяльністю фінансових установ на ринку фінансових послуг згідно із законодавством України є додержання встановлених критеріїв та нормативів щодо:

а) ліквідності; платоспроможності; якості активів та ризиковості операцій; якості систем управління та управлінського персоналу; додержання правил надання фінансових послуг;

б) ліквідності; капіталу та платоспроможності; якості активів та ризиковості операцій; прибутковості; якості систем управління та управлінського персоналу; додержання правил надання фінансових послуг;

в) ліквідності; капіталу та платоспроможності; якості активів та ризиковості операцій; якості систем управління та управлінського персоналу; додержання правил надання фінансових послуг;

г) ліквідності; капіталу та платоспроможності; якості активів та ризиковості операцій; прибутковості; якості систем управління; додержання правил надання фінансових послуг.

8. Яка модель організації наглядової системи ґрунтується на чіткому розподілі завдань і функцій наглядових органів за діяльністю окремих секторів:

а) модель "двох вершин";

б) за завданнями;

в) єдиного регулятора;

г) секторна?

9. Яка модель організації наглядової системи передбачає розподіл функцій нагляду на пруденційний нагляд за діяльністю фінансових посередників і на регулювання бізнесу у фінансовому секторі:

а) єдиного регулятора;

б) за завданнями;

в) секторна;

г) варіанти відповіді б) і в) правильні?

10. До основних повноважень саморегулівних організацій не належать:

а) розробка та внесення змін до нормативних документів;

б) впровадження та забезпечення дотримання правил поведінки;

в) врегулювання спорів, переважно через арбітраж;

г) ведення реєстрів фінансових установ.

11. Саморегулівна організація на ринку фінансових послуг — це:

а) організація, що встановлює правила діяльності фінансових установ;

б) неприбуткове об'єднання фінансових установ, створене з метою захисту інтересів своїх членів;

в) організація, яка контролює дотримання фінансовими установами економічних нормативів;

г) неприбуткова громадська організація.

Рекомендована література

1. Джуччі Р. Нагляд за діяльністю у фінансовому секторі України: чи допоможе об'єднання наглядових органів? / Р. Джуччі, Г. Герасим, І. Лахмунд. — К.; Берлін : ІЕДПК, 2005. — 11с.

2. Звіт Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку за 2008 р. [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://www.ssmsc.gov.ua

3. Міщенко С.В. Вдосконалення інституційної структури нагляду за фінансовим сектором / С.В. Міщенко // Банківська справа. — 2007. — № 1. — С. 41—56.

4. Науменкова С. Зарубіжний досвід організації систем регулювання і нагляду за діяльністю фінансових установ / С. Науменкова // Фінанси України. — № 12. — 2009. — С. 20—27.

5. Науменкова С. Формування нової фінансової архітектури: основні питання та можливі виклики для України / С. Науменкова // Вісн. Нац. банку України. — 2010. — № 1. — С. 8—13.

6. Науменкова С.В. Розвиток фінансового сектору України в умовах формування нової фінансової архітектури: монографія / С.В. Науменкова, С.В. Міщенко. — К. : Ун-т банківської справи : Центр наук, досліджень НБУ, 2009. — 384 с.

7. Положення про Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України: затверджене Указом Президента України від 4 квітня 2003 р. № 292/2003 [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua.

8. Про банки і банківську діяльність : Закон України від 7 грудня 2000 р. № 2121-Ш [Електронний ресурс]. - - Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua.

9. Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні: Закон України від ЗО жовтня 1996 p. № 448/96-ВР [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua.

10. Про Державну комісію з цінних паперів та фондового ринку: Указ Президента України від 14 лютого 1997 р. № 142/97 [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua.

11. Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом : Закон України від 28 листопада 2002 p. № 249-IV [Електронний ресурс]. — Режим доступу: Ошибка! Недопустимый объект гиперссылки.zakon.radа.gov.ua

12. Про засади державної регуляторної політики у сфері господарської діяльності : Закон України від 11 вересня 2003 р. № 1160-15 [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua

13. Про Національний банк України : Закон України від 20 травня 1999 p. № 679-XIV [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua

14. Про саморегулівну організацію ринку цінних паперів : Положення, затверджене наказом Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку від 23 грудня 1996 р. № 329 [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://www.uaib.com.ua

15. Про фінансові послуги і державне регулювання ринків фінансових послуг : Закон України від 12 липня 2001 p. № 2664-ПІ [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua

16. Про цінні папери та фондовий ринок : Закон України від 23 лютого 2006 p. № 3480-ГУ [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua.

17. Assessment of Accounting Standards from a Financial Stability Perspective. — ECB. December 2006 [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://www.ecb.int

18. Developments in National Supervisory Structures. — ECB. — June 2003 [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://www.ecb. int.

19. Hiipkes E. The Accountability of Financial Sector Supervisors: Principles and Practice / E. Hiipkes, M. Quintyn, M. Taylor //IMF Working Paper/06/51.Monetary and Financial Systems Department [Електронний ресурс]. — March 2005. — 51 p. — Режим доступу: Ошибка! Недопустимый объект гиперссылки.www.imf.org

20. Recent Developments in Supervisory Structures in EU and Acceding Countries. — ECB. — October 2006 [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://www.ecb.int

21. The Development of Non-bank Financial Institutions in Ukraine. Policy Reform Strategy and Action Plan. World Bank Working Paper № 81. — World Bank. Washington. — 2006. — 105 p.

22. The Joint Forum. Customer suitability in the retail sale of financial products and services. April 2008. Basel Committee on Banking Supervision. Bank for International Settlements. — Basel. 2008. — 79 p.