Ринок фінансових послуг - Науменкова С.В. - Навчальний тренінг

Запитання та завдання для самоконтролю

1. Дайте визначення гарантійної фінансової послуги.

2. Назвіть основні види гарантійних фінансових послуг.

3. Розкрийте сутність гарантії як фінансової послуги.

4. Назвіть головних суб'єктів гарантії.

5. Що є обов'язковими умовами гарантії?

6. За якими ознаками класифікують гарантії?

7. У чому полягають особливості відкличної та безвідкличної гарантій?

8. Визначте відмінності між умовною та безумовною гарантіями.

9. Які види гарантій переважно використовуються у міжнародних розрахунках?

10. Назвіть основні види банківських гарантій.

11. З'ясуйте відмінність банківської гарантії від інших способів забезпечення виконання зобов'язань третіх осіб.

12. Розкрийте послідовність дій з отримання банківської гарантії.

13. Які документи подає принципал для отримання гарантії?

14. Як здійснюється грошове забезпечення гарантії?

15. Від чого залежить вартість гарантійних фінансових послуг?

16. Якими факторами визначається вартість гарантійної фінансової послуги?

17. Як розраховується сума комісійних банку-гаранта?

18. Розкрийте порядок сплати коштів у разі настання гарантійного випадку.

19. У чому полягає сутність поручительства?

20. Назвіть головні відмінності поручительства від гарантії.

21. Визначте основні види договорів поручительства.

22. Охарактеризуйте умови оформлення договору поручительства.

23. Які головні підстави для припинення угоди поручительства?

24. У чому полягає сутність гарантійних фондів? З якою метою вони створюються?

25. Назвіть основні принципи, на застосуванні яких формується діяльність гарантійних фондів.

26. Як здійснюється управління гарантійним фондом?

27. Для чого створюється кваліфікаційна комісія?

28. Розкрийте особливості взаємодії гарантійних фондів з банками-кредиторами .

29. Охарактеризуйте послідовність кредитування суб'єкта малого бізнесу за участю гарантійного фонду.

30. Які фактори враховуються в процесі прийняття рішення щодо надання гарантії (поручительства) суб'єкту малого бізнесу?

31. У яких випадках здійснюється відмова від розгляду пакета документів гарантійним фондом?

32. Які інститути надання гарантій діють на ринку фінансових послуг?

33. Визначте сутність гарантійних товариств.

34. Охарактеризуйте особливості діяльності гарантійних товариств у різних країнах світу.

35. Коли була створена Європейська асоціація гарантійних фондів та товариств взаємного гарантування?

36. Хто є членами Європейської асоціації гарантійних фондів та товариств взаємного гарантування?

37. З'ясуйте головні цілі Європейської асоціації гарантійних фондів та товариств взаємного гарантування

38. Які податкові пільги встановлено для гарантійних товариств у країнах Західної Європи?

Завдання для самостійної роботи

1. Здійсніть порівняльну характеристику гарантії та поручительства.

2. Сформулюйте основні проблеми розвитку ринку гарантійних фінансових послуг в Україні.

3. Дослідіть особливості оформлення банками договорів поручительства з фізичними особами. Чи можна договори поручительства, укладені банками з фізичними особами при споживчому кредитуванні, вважати фінансовими послугами?

4. З'ясуйте перспективи розвитку спеціалізованих установ з надання гарантій на ринку фінансових послуг України. Дослідіть перспективи успішної дії гарантійних фондів на вітчизняному ринку фінансових послуг. Чи є передумови для появи гарантійних товариств в Україні?

Практичні завдання

1. На основі зібраної інформації здійсніть порівняльний аналіз діяльності банків і небанківських фінансових установ щодо надання та одержання гарантій та поручительств.

2. Які переваги мають банки перед іншими фінансовими та не фінансовими установами щодо надання гарантій та поручительств? Які види гарантій краще використовувати в міжнародних розрахунках? Чим відрізняються механізми надання гарантій від страхування фінансових ризиків?

3. Здійсніть порівняльний аналіз прийнятності різних гарантійних фінансових послуг. Яким фінансовим установам і видам гарантій ви б надали перевагу при отриманні кредитів і здійсненні платежів? Висновки обґрунтуйте.

Тести

1. Банк-гарант — це банк, який:

а) страхує фінансові ризики експортерів та імпортерів;

б) кредитує суб'єктів господарювання;

в) надає гарантію;

г) гарантує здійснення експортної операції.

2. Бенефіціар — це особа, на користь якої:

а) сплачується комісійна винагорода;

б) сплачується сума основного зобов'язання;

в) надається порука;

г) надається гарантія.

3. Гарантами та поручителями можуть бути:

а) банки;

б) платоспроможні юридичні та фізичні особи;

в) небанківські фінансові установи;

г) варіанти відповіді а), б) і в) правильні.

4. У якій валюті банк-гарант утримує комісійну винагороду від резидентів:

а) національній;

б) іноземній;

в) національній та іноземній;

г) варіанти відповіді а), б) і в) правильні?

5. Пряму гарантію банк-гарант надає:

а) банку-контргаранту;

б) принципалу;

в) бенефіціару;

г) експортеру.

6. Для забезпечення своєчасної поставки товару або надання послуги відповідно до умов договору застосовується:

а) тендерна гарантія;

б) платіжна гарантія

в) гарантія виконання;

г) гарантія авансового платежу.

7. Для забезпечення виконання будь-яких платіжних зобов'язань покупця в частині виплати контрактної ціни в межах обумовленого терміну використовується:

а) гарантія повернення позики;

б) платіжна гарантія;

в) гарантія виконання;

г) гарантія авансового платежу.

8. Строк дії контргарантії має закінчуватися:

а) разом з гарантією;

б) раніше строку закінчення гарантії;

в) разом з виконанням основного зобов'язання;

г) не пізніше строку дії самої гарантії.

9. Гарантія вважається чинною з дати:

а) надіслання повідомлення або передачі копії гарантії представнику бенефіціара чи принципала;

б) підписання угоди про надання гарантії;

в) надання заяви принципала до банку-гаранта;

г) підписання угоди про основне зобов'язання.

10. Виплата принципалом гаранту комісійної винагороди за видачу банківської гарантії може бути здійснена:

а) у момент видачі гарантії;

б) у момент видачі гарантії або після виконання гарантом своїх зобов'язань;

в) у будь-який проміжок часу під час дії гарантії;

г) після виконання гарантом своїх зобов'язань.

11. Дія гарантії закінчується:

а) із завершенням терміну, передбаченого в договорі про надання гарантії;

б) після сплати принципалом банку-гаранту комісійної винагороди;

в) із закінченням забезпеченого нею зобов'язання;

г) за доручення авізуючого банку.

12. Договір поручительства створює зобов'язання для:

а) кредитора;

б) поручителя;

в) боржника;

г) інвестора.

13. Особливість поручительства, що відрізняє його від гарантії, полягає в:

а) термінах дії;

б) сумах і умовах сплати комісійної винагороди;

в) додатковому характері зобов'язання за договором поруки стосовно основного зобов'язання;

г) можливості залучення як поручителів юридичних і фізичних осіб.

14. Розподіл прав вимоги, одержаних кількома поручителями, здійснюється:

а) відповідно до їх участі у виконанні зобов'язання боржника перед кредитором;

б) за першочерговістю поручителів;

в) відповідно до фінансового стану та платоспроможності пору, чителів;

г) на розсуд кредитора чи боржника.

15. Гарантійні фонди можуть створюватися за участю:

а) держави;

б) органів місцевого самоврядування;

в) банків, які здійснюють кредитування малого та середнього бізнесу;

г) варіанти відповіді а), б) І в) правильні.

16. Чи забезпечують гарантійні фонди сплату відсотків за кредитом:

а) так;

б) ні;

в) відповідно до умов договору;

г) для суб'єктів, що здійснюють реалізацію окремих проектів.

17. Джерелом виконання зобов'язань гарантійних фондів за наданими гарантіями є:

а) гарантійний капітал;

б) резервний капітал;

в) кошти принципала;

г) банківські резерви.

18. Спеціальний орган гарантійного фонду, який створюється для розгляду пакета документів, що надається суб'єкту підприємництва для отримання гарантії, — це:

а) правління фонду;

б) кваліфікаційна комісія;

в) кредитний комітет;

г) комітет з гарантій.

Рекомендована література

1. Аванесова І А. Фінансові послуги : навч. посіб. / I.A. Аванесова. — К.: Київ. нац. торг.-екон. ун-т, 2007. — 365 с.

2. Банківські операції : підручник / A.M. Мороз, М.І. Савлук, М.Ф. Пуховкіна та ін.; за ред. д-ра екон. наук, проф. A.M. Мороза. — 2-ге вид., виправл. і допов. — К.: КНЕУ, 2002. — 476 с.

3. Международный опыт создания и деятельности гарантийных фондов / Л.А. Истомина, М.Н. Калмыкова, С.В. Овсейко. — Минск: Тесей, 2003.— 52 с.

4. Про порядок здійснення банками операцій за гарантіями в національній та іноземних валютах : Положення Національного банку України від 15 грудня 2004 р. № 639 [Електронний ресурс]. Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua.

5. Про порядок погашення зобовязань платників податків перед бюджетами та державними цільовими фондами: Закон України від 21 грУД^ня 2000 р. № 2181-Ш [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua.

6. Про фінансові послуги і державне регулювання ринків фінансових послуг: Закон України від 12 липня 2001 р. № 2664-ПІ [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua.

7. Розгон ОМ. Гарантія як вид забезпечення виконання зобов'язань / О.В. Розгон [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://nbuv.gov.Ua//Pravo/2008_10.

8. Цивільний кодекс України від 16 січня 2003 р. № 435-ІУ [Електронний ресурс]. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua.