Фінанси - Лондар С.Л. - Завдання для практичних занять та самостійної роботи студента

Тематика наукових робіт

1. Іпотека як інструмент позабюджетного житлового інвестування.

2. Зарубіжний досвід іпотечного кредитування та особливості його впровадження в Україні.

3. Застосування новітніх банківських послуг для обслуговування фізичних осіб.

4. Основні причини виникнення житлової проблеми в Україні та напрями її вирішення.

5. Напрями реалізації пенсійної реформи в Україні.

6. Моделювання процесів здійснення економічного вибору домогосподарств.

7. Обов'язкове медичне страхування населення зарубіжних країн.

8. Банківське кредитування освітніх програм населення.

9. Механізми забезпечення економічної рівноваги на вітчизняному ринку житла. 10. Оцінка кредитоспроможності банком фізичної особи - позичальника.

1. Дайте відповідь на запропоновані питання:

1. Дайте визначення категорії "фінанси домогосподарств".

2. Охарактеризуйте види кредитів, що залучаються домогосподарствами.

3. Які фактори здійснюють вплив на рівень позикової активності домогосподарств?

4. Які види ресурсів формують систему доходів домогосподарств?

5. Назвіть основні проблеми економічного вибору домогосподарств.

6. Охарактеризуйте алгоритм фінансового обгрунтування економічного вибору громадян.

7. В яких системах пенсійного забезпечення можуть брати участь громадяни України?

8. Проаналізуйте переваги та недоліки введення обов'язкового медичного страхування населення.

9. Вкажіть основні варіанти розв'язання житлової проблеми в Україні.

10. Назвіть умови надання цільового державного пільгового кредиту на здобуття вищої освіти громадян.

II. Кожному з наведених нижче положень, позначених цифрами, знайдіть відповідний термін чи поняття:

а) домогосподарство;

б) ануїтет;

в) складні відсотки;

г) іпотека;

д) дебетова картка;

ж) кредитна картка;

з) разовий кредит;

к) приведена вартість;

л) солідарна система пенсійного забезпечення; м) корпоративні пенсійні фонди.

1. Рівновеликі грошові виплати або грошові надходження, які здійснюються через однакові проміжки часу протягом визначеного періоду;

2. Форма споживчого кредитування, яка характеризується одноразовим погашенням всієї суми позичених коштів;

3. Іменний платіжно-розрахунковий документ, який видають банки або торговельні фірми своїм клієнтам для оплати необхідних для них товарів і послуг, придбаних у кредит;

4. Поточна сума наявних коштів, еквівалентна розмірові платежу або потокові платежів, що повинні бути отримані в майбутньому;

5. Суб'єкт економічної діяльності, економічна одиниця, яка складається з однієї чи кількох осіб, об'єднаних потребою здійснення спільної господарської діяльності з метою задоволення власних споживчих потреб, а також постачання трудових, матеріальних, фінансових та інших ресурсів на відповідні ринки;

6. Система пенсійного забезпечення, що передбачає сплату пенсійних внесків всіма працюючими особами;

7. Відсоткові гроші, при нарахуванні яких за базу береться нарощена сума попереднього періоду;

8. Фонди пенсійного забезпечення, що утворюються на підприємствах для працівників з ініціативи власників (керівників);

9. Інструмент управління рахунком в банку для здійснення безготівкових розрахунків при купівлі товарів, послуг та отри манні готівкових авансів;

10. Довгострокові позики, за рахунок яких фінансується придбання житла.

III. Знайдіть правильні відповіді на тестові завдання:

Тест № 1.

Членів домогосподарства обов'язково повинно поєднувати:

а) наявність сімейних зв'язків;

б) спільне ведення господарства;

в) спільне місце проживання;

г) спільне розпорядження фінансовими ресурсами.

Тест №2.

Довгострокові позики, за рахунок яких фінансується придбання житла - це:

а) іпотечні кредити;

б) разові кредити;

в) лізингові кредити;

г) сезонні кредити.

Тест№3.

Платіжно-розрахунковий документ, через який проводиться управління рахунком в банку для здійснення безготівкових розрахунків при купівлі товарів, послуг та отриманні готівкових авансів - це:

а) вексель;

б) аваль;

в) дебетова картка;

г) кредитна картка;

Тест № 4.

Трансфертні платежі у вигляді дотацій і субсидій на соціальне забезпечення не виплачуються:

а) особам з тимчасовою втратою працездатності;

б) малозабезпеченим особам;

в) пенсіонерам;

г) вірна відповідь відсутня.

Тест № 5.

Чиста приведена вартість розраховується як:

а) різниця між теперішніми вартостями всіх майбутніх надходжень та всіх поточних і майбутніх виплат за ануїтетом;

б) сума теперішніх вартостей всіх майбутніх надходжень та всіх поточних і майбутніх виплат за ануїтетом;

в) різниця між теперішніми вартостями всіх поточних і майбутніх виплат та всіх майбутніх надходжень за ануїтетом.

г) сума теперішніх вартостей всіх майбутніх надходжень та всіх поточних виплат за ануїтетом.

Тест № б.

Проект, щодо якого здійснюється економічний вибір варто приймати, якщо:

а) значення показника його чистої приведеної вартості додатне;

б) значення показника його чистої приведеної вартості від 'ємне;

в) значення показника його чистої приведеної вартості дорівнює нулю;

г) значення показника його майбутньої вартості додатне;

Тест №7.

Однакові грошові виплати або грошові надходження, які здійснюються через однакові проміжки часу протягом визначеного періоду — це:

а) складні відсотки;

б) прості відсотки;

в) приведена вартість;

г) ануїтет.

Тест №8.

Пенсійна система, що передбачає сплату пенсійних внесків всіма працюючими особами має назву:

а) професійна система;

б) добровільна система;

в) накопичувальна система;

г) солідарна система.

Тест №9.

Корпоративні пенсійні фонди формуються за рахунок:

а) внесків працівників, об'єднаних професійними інтересами;

б) внесків роботодавців;

в) державних дотацій;

г) внесків населення.

Тест № 10

В ролі страховиків при обов'язковому медичному страхуванні виступають:

а) громадяни;

б) державні органи влади;

в) спеціалізовані фінансово-кредитні установи, що мають відповідну ліцензію;

г) медичні установи.

IV. Визначте правильні чи неправильні такі твердження:

1. Поняття "домогосподарство" і "сім'я" є тотожними.

2. Члени домогосподарств вкладають вільні фінансові ресурси в найменш ризикові проекти?

3. Одним з способів фінансування потреби у житлі є іпотечні кредити.

4. Доходи фізичних осіб оподатковуються за ставкою 15 %.

5. Найбільшу потребу у кредитних ресурсах відчувають молоді сім'ї та сім'ї з дітьми.

6. Чим вищою ? плата за кредитні ресурси, тим меншим буде попит на них.

7. Основною перевагою дебетової картки с відстрочка платежу при придбанні товару.

8. Трансфертні платежі у вигляді дотацій і субсидій на соціальне забезпечення не належать до особистих доходів членів домогосподарств.

9. Теперішня і приведена вартість грошей мають однакову сутність.

10. На сьогодні в Україні функціонує лише солідарна система пенсійного забезпечення.

Практичні завдання.

Задача № 1.

Банк "Гарантія" надав своєму співробітнику кредит на туристичну подорож в розмірі 12000 грн під 14,5 % річних на 2 роки. Яку суму доведеться повернути позичальнику після закінчення строку дії кредитної угоди, за умови, що відсотки нараховуються за складним методом?

Задача № 2.

Співробітник виробничої компанії вирішив взяти кредит для придбання автомобіля за 50000 грн. Банківські умови кредитування передбачають надання позики на п'ятирічний термін під 12 % річних. Альтернативним варіантом для позичальника є отримання необхідних коштів в борг в кредитній спілці, за умови, що через 5 років необхідно повернути 100000 грн. Який варіант позики особі доцільно обрати, за умови нарахування відсотків за складним методом?

Задача № 3.

Студентка на честь вступу до навчального закладу отримала в подарунок від батьків дисконтну облігацію на суму 25000 грн. За цим типом облігації жодні виплати грошових коштів не здійснюються аж до настання строку погашення. При цьому власниця помилково вважає, що вже володіє сумою в 25000 грн. Якою є реальна теперішня вартість облігації, якщо ставка дисконту становить 8 % річних (складні відсотки), а строк погашення настане не раніше ніж через 5 років?

Задача № 4.

Юнак двадцятирічного віку вирішив покласти на депозитний рахунок 1000 грн. при ставці складного відсотка 10 % річних. Яка сума коштів буде на рахунку вкладника при досягненні ним пенсійного віку? Як зміниться ця сума, якщо ставка відсотка буде складати 11 % річних?

Задача № 5.

Пенсіонерка має намір відкладати по 1000 грн з пенсії щорічно протягом наступних п'яти років. Яка сума коштів накопичиться на її рахунку до кінця визначеного періоду, якщо відсоткова ставка по депозиту становить 13,5 % річних?

Задача № б.

Визначте, яку суму грошей потрібно розмістити на рахунку накопичувального фонду, за яким нараховується 12 % річних для того, щоб згодом отримувати виплати в сумі по 5000 грн в рік протягом наступних трьох років.